Hausratversicherung

Die Wohnung in Ihrem Haus ist sicher? Trotzdem können nicht alle Schäden vermieden werden. Mit einer Hausratversicherung schützen Sie sich vor den finanziellen Folgen des Verlustes Ihrer Eigentums in Ihrer Wohnung.

Dazu gehören, an der im Versicherungsschein benannten Adresse, z.B. Ihre Technik, Einrichtungsgegenstände, Kleidung, Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände, Wertsachen und Bargeld. Außerdem können Sie Ihr Fahrrad und im Rahmen einer sog. Außenversicherung auch Hausrat außerhalb Ihrer Wohnung versichern.

Manchmal werden wir gefragt, warum ähnliche, oft die gleichen, Begriffe sowohl im Versicherungsschein der Hausratversicherung als auch der Gebäudeversicherung zu finden sind - ist das dann nicht doppelt versichert? Die Antwort ist einfach: Die gleiche Schadenursache kann sowohl Ihre persönlichen Sachen innerhalb eines Gebäudes, also Ihren Hausrat, betreffen und zusätzlich das Gebäude selber! Manchmal betrifft es nur eine der Versicherungen, oft beide. Daher stehen die ähnlichen, oft die gleichen, Begriffe in beiden Versicherungsscheinen.

Hausratversicherung - typische Schadenbeispiele:

Hausratversicherung - das ist versichert!

Die Hausratversicherung umfasst gewöhnlich die im Versicherungsschein dokumentierten Standarddeckungen für:

• Feuer (F) = z.B. Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion
• Einbruchdiebstahl (ED) und Vandalismus während eines Einbruchs, Raub
• Leitungswasser (LW)
• Sturm und Hagel (SH)

Diese erweiterten Deckungsumfänge sind unter anderem möglich:

• Elementarschäden (Überschwemmung, Überflutung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen, Vulkanausbruch)
• Glasbruch (Mobiliar- und / oder Gebäudeverglasung)
• Fahrraddiebstahl
• All-Risk-Deckung / unbenannte Gefahren

Hausratversicherung - die versicherten Orte!

Die Hausratversicherung gilt für den im Versicherungsschein genannten Versicherungsort und mit Einschränkung auch, aufgrund einer möglichen Außenversicherung, an weiteren Orten.

Hausratversicherung - das ist nicht versichert!

Es sind ausschließlich die im Versicherungsschein benannten Gefahren versichert.

Grundsätzlich sind Schäden durch folgende Ursachen nicht versichert:

• Vorsatz
• Krieg
• Kernenergie
• ggf. Leistungskürzungen bei grober Fahrlässigkeit

Hausratversicherung - besondere Tarife!

Je nach gewählter Versicherungsgesellschaft und gewähltem Versicherungstarif ist es möglich, dass folgende Gefahren bzw. Schäden eingeschlossen sind - z.B.:

• Feuerversicherung: Sengschäden, Überstrom, Induktion
• Einbruchdiebstahl / Raub: Einfacher Diebstahl (Trickdiebstahl)
• Leitungswasser: Plansch- oder Reinigungswasser, Schwamm
• Sturm / Hagel: Sturmflut, Eindringen von Regen, Hagel, Schnee
• Schäden an Hausrat von Untermietern
• Schäden die durch die Nichteinhaltung von behördlichen / gesetzlichen Sicherheitsvorschriften verursacht wurden (Rauchmelder, Garagenverordnung, Pflicht zur elektrotechnischen Revision, usw.)

Sowohl in den Standardabsicherungen als auch bei den Deckungserweiterung und besonderen Versicherungstarife gilt es immer auf die Höhe der Versicherungssummmen und die Deckungs- / Summenbegrenzungen (sog. Sublimits) zu achten!

Hausratversicherung - Elementarschäden!

Klimawandel ist auch für Ihre Versicherungen ein großes Thema, vor dem man die Augen nicht verschließen kann. Bekannte Wetterextreme führen zu hohen Schäden, welche durch die wichtige Deckungserweiterung der Elementarschadenabsicherung mitversichert werden sollte.

Überschwemmung und Hochwasser sind die beiden Elementargefahren, welche am häufigsten zu Schadensfällen führen. Hier entstehen sehr schnell sehr hohe Kosten, die nicht nur aus einem Sachschaden besteht, sondern auch aus dem zusätzlichen Aufwand (z.B. Auspumpen, Reinigung und Trockenlegung von Kellern, aber auch ganzen Häusern) besteht.

Der bereits oben beschriebene Rückstau, Schneelast, Lawinen, Erdrutsch und Erdfall, sowie Vulkanausbruch sind weitere mögliche Ursachen.

Schneelast wird oft dann ein Thema, wenn starke Schneefälle zu lange auf den Dächern der Gebäude verbleiben und bei dann eintretenden Tauphasen viel zu schwer werden. Geben die Dächer dann nach und tritt Wasser ins Hausinnere ein verursacht entsprechende Wasserschäden am Hausrat.

Hausratversicherung - unbenannte Gefahren & All-Risk-Deckung!

Durch die Standarddeckungen und die bereits bekannten Deckungserweiterungen werden ein Großteil der in der Praxis entstehenden Versicherungsfälle abgedeckt. Möchte man seinen Versicherungsschutz bestmöglich gestalten und abrunden, sollte man sich zusätzlich für die Deckung gegen die sog. unbenannten Gefahren entscheiden. Diese Absicherung wird in bei der Verknüpfung der Standardgefahren und Elementarschäden auch als All-Risk-Deckung bezeichnet. Damit ist jedes Schadenereignis mitversichert, welches in den Versicherungsbedingungen der Versicherungsgesellschfat nicht ausdrücklich ausgeschlossen wurde.

Hausratversicherung - die Versicherungssumme!

Grundsätzlich bestimmt der Versicherungsnehmer die Versicherungssumme. Es ist darauf zu achten, dass die Versicherungssumme dem Neuwert des Hausrates entspricht. Bei einem „normalen Haushalt“ kann als grober Richtwert von ca. 650 € pro Quadratmeter (Rechenbeispiel: 100 qm Wohnfläche x 650 Euro = 65.000 Euro Versicherungssumme) ausgegangen werden. Wird eine Versicherungssumme mit dieser Quadratmeterpauschale ermittelt, verzichtet der Hausratversicherer in der Regel auf Leistungskürzungen aufgrund einer möglichen Unterversicherung.

Wünscht der Versicherungsnehmer keine pauschale Versicherungssumme, kann auch eine von ihm ermittelte Summe versichert werden. Der Versicherungsnehmer trägt dabei das Risiko der Unterversicherung. Zur Bestimmung des zu versichernden Wertes kann ein Versicherungsnehmer auch einen Gutachter beauftragen, was gerade bei höherwertigem Hausrat mit Kunstgegenständen, Antiquitäten o. ä. sehr zu empfehlen ist.

Einige Versicherungsgesellschaften bieten auch „Wohnflächentarife“ an, bei denen ausschließlich auf Basis der angegebenen Wohnfläche berechnet wird. Je nach Versicherer bieten diese Tarife eine unbegrenzte Versicherungssumme oder eine pauschale Maximalentschädigung.

Hausratversicherung - Zahlung im Schadenfall!

• Neuwertentschädigung bei zerstörten und abhandengekommenen Sachen.
• Reparaturkosten zzgl. Wertmindung bei beschädigten Sachen.
• Je nach Deckungsumfang der Hausratversicherung: Entstandene Kosten für z.B. Hotelunterbringung, Aufräumkosten, Bewegungs- und Schutzkosten, Überspannung durch Blitz, Fahrraddiebstahl, Wasserschäden durch auslaufende Aquarien und Wasserbetten.

Hausratversicherung - Zusatzabsicherungen!

Gebäudeversicherung: Bei fast allen Hausratschäden ist auch automatisch das Gebäude betroffen. Daher sollte jeder Gebäudebesitzer eine entsprechende Gebäudeversicherung abschließen. Dabei ist es empfehlenswert, nicht nur die klassische Feuer- / Brandversicherung abzuschließen, sondern auch mind. die Gefahren Leitungswasser und Sturm / Hagel mit einzuschließen. Auch in der Gebäudeversicherung gibt es die Möglichkeit wichtige Deckungserweiterungen, sowie Elementarschäden und unbenannte Gefahren / All-Risk einzuschließen.

Glasversicherung: Glasbruchschäden an Mobiliar- und Gebäudeverglasung sind hierüber absicherbar. Das betrifft z.B. auch teure Einrichtungsgegenstände wie ein Ceranfeld. Speziell für Mieter ist diese Versicherung empfehlenswert, da Glasschäden an der gemieteten Immobilie nicht über die Mietsachschäden im Rahmen einer Privathaftpflicht erstattet werden.

Kunstversicherung: Besondere Dinge benötigen einen besonderen Versicherungsschutz. Kunstgegenstände und Sammlungen (z.B. eine Schallplatten- oder Puppensammlung) können über eine spezielle Absicherung verfügen. Versichert sind u. a. auch die Kosten für Restauration oder nötige Reisen zur Wiederbeschaffung abhandengekommener Kunst- bzw. Sammlungsgegenstände.

Instrumentenversicherung: Instrumente können einen hohen Wert haben. Eine entsprechende Instrumentenversicherung deckt nahezu alle gefahren ab - z.B. auch während einer Reise.

Hausratversicherung - Mit diesen Partnern arbeiten wir als unabhängiger Versicherungsmakler unter anderem zusammen!

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