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Gebäudeversicherung & Elementarschäden
Schützen Sie Ihr Haus!

Die Gebäudeversicherung sorgt für die notwendigen finanziellen Mittel zur Wiederherstellung Ihres Hauses z.B. nach einem Unwetter (Sturm/Hagel), Brand, Rohrbrüchen, Überschwemmung und anderen Elementarschäden, sowie ggf. weiteren unbenannten Gefahren.

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Gebäudeversicherung & Elementarschäden

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Gebäudeversicherung

Auch wenn Sie sicher viel dafür tun, alle Schäden z.B. Rohrbrüche, Brände oder schwere Unwetter zu vermeiden ist sicher nicht möglich und können auch das solideste Haus schwer beschädigen.

Daher ist eine Gebäudeversicherung für jeden Hausbesitzer und jede Wohneigentümergemeinschaft empfehlenswert!

Manchmal werden wir gefragt, warum ähnliche, oft die gleichen, Begriffe sowohl im Versicherungsschein der Gebäudeversicherung als auch der Hausratversicherung zu finden sind - ist das dann nicht doppelt versichert? Die Antwort ist einfach: Die gleiche Schadenursache kann sowohl Ihre persönlichen Sachen innerhalb eines Gebäudes, also Ihren Hausrat, betreffen und zusätzlich das Gebäude selber! Manchmal betrifft es nur eine der Versicherungen, oft beide. Daher stehen die ähnlichen, oft die gleichen, Begriffe in beiden Versicherungsscheinen.

Gebäudeversicherung - typische Schadenbeispiele:

01

Wenn es zu feucht wird: Wasserrohrbruch!

“Das Zuleitungsrohr der Wasserversorgung in der Decke brach wegen fortgeschrittener Korrosion. Das ausfließende Wasser beschädigte den Parkettboden und verursachte dunkle Flecken. Trockungsarbeiten, Rohrtausch und neuer Parketboden summierten sich auf ca. 3.800 Euro.”

02

Wenn es zu heiß wird: Feuerschaden!

“Ein Brand in der elektrischen Leitung verursachte einen Feuerschaden im Wohnzimmer. Das schnelle Eingreifen der Feuerwehr, verhinderte Schlimmeres. Feuer, Rauch und Ruß, sowie Löschwasser verursachten ein Schaden von geschätzten 35.000 Euro.”

03

Hagelschlag im Vermietobjekt

“Die Nutzer des vermietete Hauses war zum Zeit des Hagelschlags nicht zu Hause. Neben den 2 durchschlagenen Fenstern wurden durch 1 Woche Trockungsmaßnahmen Boden und Wände hergerichtet. Zusammen mit der Mietkürzung belief sich der Schaden auf ca. 2.750 Euro.”

04

Sturmschaden

“Fast jährlich gibt es inzwischen verschiedene Stürme, teils Orkane mit 150 km/h. In einem Fall wurde eine ca. 18m hohe Kiefer entwurzelt, welche zum Glück nicht direkt aufs Haus flog. Eine defekte Terrasse und der Balkon, sowie die dazugehörige Überdachung ergaben ca. 8.900 Euro Schaden.”

05

Blitzeinschlag!

“Während eines Gewitters schlug der Blitz im Dachgeschoss ein. Das entstandene Feuer breitete sich schnell auf das ganze Haus aus. Feuer, Löschwasser, Rauch und Ruß hatten neben dem Hausrat auch das Gebäude der Familie großteils unbrauchbar gemacht. Geschätzter Schaden: 320.000 Euro.”

06

Verrückte Elemente!

“Neben z.B. Überschwemmung, Schneelast und Lawinen ist der Rückstau ein häufiges Problem. Bei Hochwasser, kann die Kanalisation die Wassermassen oft nicht mehr bändigen und drückst die Abwässer zurück in die Ableitungsrohre der Gebäude. Das stark verschmutzte Wasser kann Gebäude stark beschädigen.”

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Seit 2011 wird LPE | Lars-Peter Eckhardt ununterbrochen durch die unabhängige Bewertungsplattform WhoFinance.de als einer der Top Berater in Deutschland ausgezeichnet.

Gebäudeversicherung - das ist versichert!

Die Gebäudeversicherung umfasst gewöhnlich die im Versicherungsschein dokumentierten Standarddeckungen für:

  • Feuer (F) = z.B. Brand, Blitzschlag, Explosion
  • Leitungswasser (LW) = z.B. Rohrbruch
  • Sturm und Hagel (SH)

Diese erweiterten Deckungsumfänge sind unter anderem möglich:

  • Elementarschäden (Überschwemmung, Überflutung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen, Vulkanausbruch)
  • Glasbruch (Gebäude- und / oder Mobiliarverglasung)
  • All-Risk-Deckung / unbenannte Gefahren

Gebäudeversicherung - die versicherten Orte!

Die Gebäudeversicherung gilt für den im Versicherungsschein genannten Versicherungsort.

Gebäudeversicherung - das ist nicht versichert!

Es sind ausschließlich die im Versicherungsschein benannten Gefahren versichert.

Grundsätzlich sind Schäden durch folgende Ursachen nicht versichert:

  • Vorsatz
  • Krieg
  • Kernenergie
  • ggf. Leistungskürzungen bei grober Fahrlässigkeit

Sowohl in den Standardabsicherungen als auch bei vorhandenen Deckungserweiterung und besonderen Versicherungstarife gilt es immer auf die Höhe der Versicherungssummmen und die Deckungs- / Summenbegrenzungen (sog. Sublimits) zu achten!

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Gebäudeversicherung - Elementarschäden!

Klimawandel ist auch für Ihre Versicherungen ein großes Thema, vor dem man die Augen nicht verschließen kann. Bekannte Wetterextreme führen zu hohen Schäden, welche durch die wichtige Deckungserweiterung der Elementarschadenabsicherung mitversichert werden sollte.

Überschwemmung und Hochwasser sind die beiden Elementargefahren, welche am häufigsten zu Schadensfällen führen. Hier entstehen sehr schnell sehr hohe Kosten, die nicht nur aus einem Sachschaden besteht, sondern auch aus dem zusätzlichen Aufwand (z.B. Auspumpen, Reinigung und Trockenlegung von Kellern, aber auch ganzen Häusern) besteht.

Der bereits oben beschriebene Rückstau, Schneelast, Lawinen, Erdrutsch und Erdfall, sowie Vulkanausbruch sind weitere mögliche Ursachen.

Schneelast wird oft dann ein Thema, wenn starke Schneefälle zu lange auf den Dächern der Gebäude verbleiben und bei dann eintretenden Tauphasen viel zu schwer werden. Geben die Dächer dann nach und tritt Wasser ins Hausinnere ein verursacht entsprechende Wasserschäden am Hausrat.

Gebäudeversicherung - unbenannte Gefahren & All-Risk-Deckung!

Durch die Standarddeckungen und die bereits bekannten Deckungserweiterungen werden ein Großteil der in der Praxis entstehenden Versicherungsfälle abgedeckt. Möchte man seinen Versicherungsschutz bestmöglich gestalten und abrunden, sollte man sich zusätzlich für die Deckung gegen die sog. unbenannten Gefahren entscheiden. Diese Absicherung wird in bei der Verknüpfung der Standardgefahren und Elementarschäden auch als All-Risk-Deckung bezeichnet. Damit ist jedes Schadenereignis mitversichert, welches in den Versicherungsbedingungen der Versicherungsgesellschfat nicht ausdrücklich ausgeschlossen wurde.

Gebäudeversicherung - die Versicherungssumme!

Eine Versicherungssumme richtet sich nach dem Wert des Wohngebäudes und kann anhand eines Wertermittlungsbogens, eines Gutachters oder auf Basis der tatsächlichen Baukosten ermittelt werden.

Einige Versicherungsgesellschaften bieten auch „Wohnflächentarife“ an, bei denen ausschließlich auf Basis der angegebenen Wohnfläche berechnet wird. Je nach Versicherer bieten diese Tarife eine unbegrenzte Versicherungssumme oder eine pauschale Maximalentschädigung.

Gebäudeversicherung - Zahlung im Schadenfall!

  • Neuwertentschädigung bei zerstörten und abhandengekommenen Sachen.
  • Reparaturkosten zzgl. Wertmindung bei beschädigten Sachen.
  • Je nach Deckungsumfang der Hausratversicherung: Entstandene Kosten für z.B. Abbruchosten, Aufräumkosten, Bewegungs- und Schutzkosten, Überspannung durch Blitz. Auch ein möglicher Mietausfallschaden könnte in diesem Zusammenhang ersetzt werden, soweit dies vereinbart wurde.

Gebäudeversicherung - Zusatzabsicherungen!

Hausratversicherung: Bei fast allen Gebäudeversicherungsschäden ist auch automatisch auch der Hausrat betroffen. Daher sollte jeder Gebäudebesitzer eine entsprechende Hausratversicherung abschließen. Dabei ist es empfehlenswert, nicht nur die klassische Feuer- / Brandversicherung und Leitungswasser abzuschließen. Auch in der Hausratversicherung gibt es die Möglichkeit wichtige Deckungserweiterungen, sowie Elementarschäden und unbenannte Gefahren / All-Risk einzuschließen.

Glasversicherung: Glasbruchschäden an Mobiliar- und Gebäudeverglasung sind hierüber absicherbar. Das betrifft z.B. auch teure Einrichtungsgegenstände wie ein Ceranfeld. Speziell für Mieter ist diese Versicherung empfehlenswert, da Glasschäden an der gemieteten Immobilie nicht über die Mietsachschäden im Rahmen einer Privathaftpflicht erstattet werden.

Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung: Der Besitz von Immobilien verpflichtet den Eigentümer dazu, dafür zu sorgen, dass niemand durch die Immobilie zu Schaden kommt (sog. Verkehrssicherungspflicht). Gerade bei vermieteten Objekten ist das nicht immer ohne Probleme möglich. Daher empfiehlt es sich, eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung abzuschließen. Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht könnte aber unter Umständen auch bereits Bestandteil in einer Privathaftpflicht enthalten sein. Ist dieses Risiko dort nicht mitversichert oder reicht dieser Schutz nicht aus, muss das Risiko über eine eigenständige Versicherung abgedeckt werden.

Gewässerschadenhaftpflichtversicherung: Die Lagerung von gewässerschädlichen Stoffen – insbesondere von Heizöl – ist nicht ohne Risiko. Die mögliche Schadenhöhe kann gewaltige Dimensionen erreichen, auch wenn nur wenige Liter Öl das Grundwasser verschmutzen - Kosten, die über eine Gewässerschadenhaftpflichtversicherung gedeckt sind. Die Gewässerschadenhaftpflichtversicherung könnte aber unter Umständen auch bereits Bestandteil in einer Privathaftpflicht enthalten sein. Ist dieses Risiko dort nicht mitversichert oder reicht dieser Schutz nicht aus, muss das Risiko über eine eigenständige Versicherung abgedeckt werden.

Bauherrenhaftpflichtversicherung: Wer an-, um-, oder neu baut, haftet als Bauherr für die Sicherheit am Bau und die sich daraus ergebenden Schäden. Falsch gelagertes oder herumliegendes Baumaterial, ungesicherte Schächte und Baugruben usw. lassen das Risiko und daraus entstehende Schadenpotential ansteigen. Dieser Gefahr trägt die Bauherrenhaftpflichtversicherung Rechnung. Die Gewässerschadenhaftpflichtversicherung könnte aber unter Umständen auch bereits Bestandteil in einer Privathaftpflicht enthalten sein. Ist dieses Risiko dort nicht mitversichert oder reicht dieser Schutz nicht aus, muss das Risiko über eine eigenständige Versicherung abgedeckt werden.

Privathaftpflichtversicherung: Die private Haftpflichtversicherung ist sicher eine der wichtigsten Versicherungen für Privatpersonen. Die Gefahr, im täglichen Leben einen Schaden anzurichten, ist immer gegeben. Insbesondere, wenn Personen geschädigt werden, können teils extrem hohe Schadenersatzforderungen auf Sie zukommen!

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Gebäudeversicherung - Mit diesen Partnern arbeiten wir als unabhängiger Versicherungsmakler unter anderem zusammen!

Sachversicherungsgesellschaften

Adcuri, Adler Versicherung AG, Advigon Versicherung AG, Advocard Rechtsschutzversicherung AG, AGILA Haustierversicherung AG, AIG Europe S.A., Allcura Versicherungs-AG, Allianz Versicherungs-AG, Allrecht, Alte Leipziger Versicherung AG, Ammerländer Versicherung VVaG, ARAG Allgemeine Versicherungs-AG, Auxilia Rechtsschutz-Versicherungs-AG, AXA Versicherung AG, Badische Versicherungen / BGV, Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG, Basler Versicherungen, BavariaDirekt, BAVC Bruderhilfe e.V., Bayerische Hausbesitzer-Versicherungs-Gesellschaft a.G., ConceptIF, Concordia Versicherungs-Gesellschaft a.G., Condor Allgemeine Versicherungs-AG, Continentale Sachversicherung AG, DA Deutsche Allgemeine Versicherung AG, DBV Deutsche Beamtenversicherung, DEURAG Deutsche Rechtsschutz-Versicherung AG, DEVK Allgemeine Versicherungs-AG, DFV Deutsche Familienversicherung AG, Dialog Versicherung AG, die Bayerische, Die Haftpflichtkasse VVaG, DMB Rechtsschutz-Versicherung AG, DOCURA VVaG, Domcura, DONAU Versicherung AG, Vienna Insurance Group, ERGO Reiseversicherung AG, ERGO Versicherung AG, Euler Hermes Deutschland, Feuersozietät Berlin Brandenburg Versicherung AG, Gothaer Allgemeine Versicherung AG, Grundeigentümer-Versicherung VVaG, HanseMerkur Allge­meine Versi­che­rung AG, HDI Global SE, HDI Versicherung AG, Helvetia Schweizerische Versicherungsgesellschaft AG, Hiscox Insurance Company Limited, INTER Allgemeine Versicherung AG, Interlloyd Versicherungs-AG, InterRisk Versicherungs-AG, Itzehoer, Janitos Versicherung AG, K & M – Konzept & Marketing GmbH, KRAVAG-ALLGEMEINE Versicherungs-AG, Mannheimer Versicherung AG, Markel International Insurance Company Limited, Münchener Verein Allgemeine Versicherungs-AG, Neue Rechtsschutz-Versicherungsgesellschaft AG, NÜRNBERGER Allgemeine Versicherungs-AG, NV Versicherungen VVaG, Oberösterreichische Versicherung AG NL Dt., ÖRAG BavariaDirekt, OSTANGLER BRANDGILDE VVaG, PANTAENIUS GmbH, PVAG Polizeiversicherungs-AG, R+V Allgemeine Versicherung AG, Rechtsschutz Union, rhion.digital / Rhion Versicherung AG, ROLAND Rechtsschutz-Versicherungs-AG, SIGNAL IDUNA Allgemeine Versicherung AG, Stuttgarter Versicherung AG, SV SparkassenVersicherung Holding AG, Uelzener Allgemeine Versicherungs-Gesellschaft a.G., uniVersa Allgemeine Versicherung AG, Versicherungskammer Bayern Versicherungsanstalt des öffentlichen Rechts, Verti Versicherung AG, VHV Allgemeine Versicherung AG, VOLKSWOHL BUND Sachversicherung AG, Waldenburger Versicherung AG, Württembergische Versicherung AG, Würzburger Versicherungs-AG, WWK Allgemeine Versicherung AG, ZURICH Insurance plc Niederlassung für Deutschland

Diese Internetseite und deren Inhalte dient nur der vorläufigen Information und ist eine unverbindliche Orientierungshilfe. Lars-Peter Eckhardt | LPE Versicherungsmakler & Finanzmakler übernimmt keine Gewähr für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Informationen. Diese dienen ausschließlich der allgemeinen Information über eine Versicherung und mögliche Leistungs- und Schadensfälle. Maßgeblich sind immer die abgeschlossenen Versicherungsbedingungen!